Как да проверите инвестиционна фирма или крипто платформа

Кой издава лицензите в България

Комисията за финансов надзор (КФН) е органът, пред който проверявате инвестиционни посредници и доставчици на услуги за криптоактиви в България. На сайта ѝ, в раздела за поднадзорните лица, има списъци по видове дейност, включително за инвестиционната дейност, а отделно – регистър на лицензираните доставчици на услуги за криптоактиви.

Банките в България са в регистъра на лицензираните банки на БНБ. Внимавайте с обаждания от името на институции: БНБ предупреждава за измамни обаждания от хора, които се представят за нейни служители и предлагат кредити, и подчертава, че не се обажда на граждани с предложения за кредити или други финансови услуги.

Проверка на крипто платформа

• Регистърът на КФН. КФН води „Регистър на лицензираните доставчици на услуги за криптоактиви“. За всяко дружество са посочени ЕИК, седалище, услугите, които има право да предоставя, и номерът на решението за лиценз.
• Списъкът на нелицензираните. КФН публикува и „Списък на лицата, които не са лицензирани и нямат право да предоставят услуги, свързани с криптоактиви“.
• Временният регистър на ESMA по MiCA. Европейският орган за ценни книжа и пазари публикува регистъра като набор от файлове: бели книги за криптоактиви, емитенти на токени, обвързани с активи, емитенти на токени за електронни пари, лицензирани доставчици на услуги за криптоактиви и неспазващи изискванията лица. ESMA го обновява редовно.

Белите книги в регистъра на ESMA не са проверявани или одобрявани от никой компетентен орган; отговорността за съдържанието им е изцяло на предлагащия или емитента. Присъствие на бяла книга не е лиценз.

Преходен период: според ESMA фирмите, които вече са предоставяли услуги с криптоактиви по националното право, можеха да продължат до 1.07.2026 г. или до решението по заявлението им за лиценз по MiCA, ако то дойде по-рано. След тази дата не се доверявайте на платформа само защото „работи от години“: търсете я в регистрите.

Проверка на инвестиционен посредник

Потърсете фирмата в списъците на поднадзорните лица на КФН. Ако фирмата твърди, че е лицензирана в друга държава от ЕС и работи в България по европейски паспорт, проверете я в регистъра на органа в нейната държава и в базите данни на ESMA. Сравнете не само името, а и уебсайта и телефона: измамниците използват името на истински лицензирани фирми с различен домейн (вижте как да прочетете адреса на сайта).

Ако фирмата е българска, вижте и партидата ѝ в Търговския регистър (проверка по ЕИК). Регистрацията там не е лиценз: всеки може да регистрира дружество, но не всеки може да управлява чужди пари.

Предупрежденията

В раздела „Предупреждения за потребителите“ на сайта на КФН има четири групи: предупреждения от самата КФН, от ESMA и EIOPA, от европейските национални органи и връзка към базата на Международната организация на комисиите по ценни книжа (IOSCO). Потърсете името на платформата и в четирите.

Липсата на предупреждение не означава, че фирмата е безопасна. Новите измамни сайтове се появяват по-бързо, отколкото органите успяват да ги включат в списъците. Важното е дали фирмата е в регистъра на лицензираните, а не дали не е в списъка на предупрежденията.

Как изглежда типичната схема

Реклама обещава висока доходност, след това „личен мениджър“ се обажда, убеждава ви да внесете малка сума и показва бързи „печалби“ в платформата. Следват искания за още пари, а при опит за теглене – „такси“ и „данъци“. Подробно описание има в инвестиционните измами. Измамата понякога започва и като запознанство онлайн (романтични измами).

Ако вече сте внесли пари

Спрете всички нови плащания и не инсталирайте програми за отдалечен достъп. Свържете се с банката си (банка и оспорване), подайте сигнал в полицията (сигнал до полицията) и до КФН. Информационният център на КФН е на телефон 0800 40 444.

Пазете се от фирми, които след това ви предлагат да „върнат“ загубените пари срещу такса: това е втора измама (измами за връщане на пари).