Проверка на кредитор в регистъра на БНБ преди кредит

Какво съдържа регистърът на БНБ

Регистърът е публичен и показва както вписаните дружества, които работят в България, така и заличените финансови институции. В него са още служебно регистрираните кредитни кооперации, фондовете по Закона за ББР и чуждестранните институции, които отговарят на изискванията на закона.

За всеки запис Наредба № 26 на БНБ изисква редица данни. Те са регистрационният номер на вписването, номерът и датата на заповедта на подуправителя, ЕИК, наименованието и правноорганизационната форма, седалището и адресът на управление. Добавят се и дейностите, извършвани по занятие. При заличаване се записват още номерът и датата на заповедта и основанието за нея.

Изводът за читателя е прост. Намереното име не стига. Нужно е да видите дали записът е действащ, или дружеството е заличено.

Как става проверката на кредитор стъпка по стъпка

Регистърът се предлага и като файл за изтегляне, който на страницата на БНБ е с дата на състоянието 6 ноември 2026 г. Работете по този ред:

• Започнете от най-новия файл на регистъра.
• Сверете ЕИК от офертата с ЕИК във вписаните данни.
• Сверете наименованието, правноорганизационната форма и адреса с офертата и договора.
• Проверете дали няма заповед за заличаване и какво е основанието.
• Прочетете вписаните дейности и сравнете с това, което ви предлагат.

ЕИК можете да сверите и в Търговския регистър. Ако договорът посочва сметка за превод, проверете и нея чрез проверка на IBAN. Титулярът трябва да е същото дружество, а не друго лице.

Кои кредитори може да не намерите в този регистър

Не всеки кредитор е там. Банките се водят отделно, а списък на лицензираните банки и на клоновете на чуждестранни банки в България има на сайта на БНБ. Затова, ако ви предлага кредит банка, търсете я в този списък, а не в регистъра по чл. 3а.

Наредбата допуска и изключения. Изискването за вписване не се отнася за институции, чиято съществена дейност е с свързани лица. Освобождаване е възможно и когато дейността се върши със средства по целеви проекти и програми на Европейския съюз. Тогава то става след писмено заявление, а подуправителят на БНБ решава дали да го даде.

Чуждестранните институции работят чрез клон или директно, след уведомление от органа на държавата им членка на ЕС, придружено от удостоверение. Ако кредиторът е чуждестранен, поискайте името на този клон или номера на вписването му. Ако не получите ясен отговор, смятайте проверката за непълна.

Какво не доказва вписването в регистъра

Данните в регистъра се обновяват въз основа на информацията, която подават самите дружества. Управление „Банков надзор“ следи спазването на изискванията чрез финансовите отчети и проверки на верността на данните. Това е надзор над институцията, а не оценка на вашата оферта.

Условията за вписване също не говорят за цената на кредита. Управляващите трябва да имат висше образование, поне 3 години опит и да не са осъждани за умишлено престъпление от общ характер, освен ако са реабилитирани. Тези изисквания се отнасят до управляващите. Затова вписаното дружество може да ви предложи скъп или неясен договор, а сметката остава ваша работа.

Не приемайте „потвърждение“ по телефон за проверка. БНБ предупреждава за зачестили измамни обаждания от хора, представящи се за нейни служители. Направете проверката сами, в регистъра, и не разчитайте на човек, който ви се обажда.

Тревожни сигнали в офертата

Следните неща са повод да спрете и да поискате обяснение писмено. Те са наша преценка, а не списък на нарушители:

• ЕИК не се намира в регистъра, а кредиторът не казва защо.
• Името в договора се различава от вписаното наименование.
• Няма посочен адрес на управление, а за връзка се дава само номер в приложение за съобщения.
• Сметката за превод е на друго лице или на физическо лице.
• Условията се дават само устно или след като вече сте подписали.
• Натискът за бърз подпис е по-голям от желанието да отговорят на въпросите ви.

Не наричайте дружеството измамник само заради такъв сигнал. Достатъчно е да не го ползвате и да потърсите друг кредитор.

Какво да поискате писмено преди подпис

Банката е длъжна да предостави безплатно и в писмена форма условията по кредита, според чл. 58, ал. 1 от Закона за кредитните институции. Те трябва да съдържат най-малко таксите, комисионите и другите разходи, пряко свързани с договора, и обективните критерии за промяна на тези разходи. Към тях се добавят годишният лихвен процент и методът за изчисляването му. Включват се още допълнителните задължения, свързани с разплащанията, и условията и разходите при предсрочно погасяване.

За небанков кредитор е разумно да поискате същия набор от данни писмено, преди да подпишете. Сравнете го с оферта от втора институция и пресметнете общата сума, която ще върнете, а не само вноската.

Ако вместо кредит ви предлагат „инвестиция“, проверката е друга и започва от КФН и ESMA.

Капиталът от 1 000 000 лв. и датата на файла

Вписаната институция трябва да има внесен капитал не по-малко от 1 000 000 лв., внесен в пари и със собствени средства. Тази сума трябва да се поддържа по всяко време. Текстът на Наредба № 26 в lex.bg е с изменения до ДВ, бр. 68 от 15 август 2014 г., затова сравнете сумата с действащата редакция.

Следващата проверка е добре да започне със сравнение. Поставете датата на изтегления файл, която към 6 ноември 2026 г. е най-новата на страницата, до датата на вашата оферта. Сравнете и сумата от 1 000 000 лв. в редакцията от 2014 г. с текста, който е в сила към момента на подписа.